60歳代になると定年、退職を迎える方は多いと思います。
現役時代に比べると収入が下がる方も多く、日々の生活費を年金だけでは足らず、退職金や貯蓄を取り崩す方もいらっしゃるでしょう。

健康面でも、年齢の経過と共に不安も高くなっていく一方で、生命保険・共済の保障内容が下がったり、保障がなくなっていく方も多い年齢帯です。
今回は、老後に保険見直しをするリスクについて考えていきます。

〇老後の保険見直しのリスク

生命保険は、一般的に年齢を重ねるほどリスクが高くなる分、保険料も年齢と共にあがっていきます。
また、生命保険を気にされる方は、健康状態に不安があったり、高年齢の方だったりと何かしらのリスクを抱えてらっしゃる方が多いように感じます。
老後の保険見直しは、若い方と比べるとリスクがある分、生命保険に加入するハードルが高くなっています。

〇保険加入に必要な健康告知

生命保険に加入する場合、ほとんどの商品で健康告知（以下、告知）が必要になります。
告知とは、簡単に説明すると、ご自身の健康状態を保険会社に報告することです。
各社によって多少異なりますが、一般的には以下の内容を告知することになっています。

すべてが「いいえ」なのであれば問題なく保険は加入できますが、「はい」と答えた場合、その詳細を報告しなければなりません。
年齢が高齢になればなるほど、病気やケガのリスクは高くなるので、全てが「いいえ」の方は少ないのではないでしょうか。

「はい」の項目があったとしても、無条件で引き受けることもありますし、特別条件を付けて引き受けるケースもあります。
特別条件とは、保険対象者のリスクの種類や程度に応じて引き受けに条件がつくことです。

告知も各保険会社によって異なります。
その為、ある保険会社で特別条件がつく場合でも、別の保険会社では無条件で引き受けることもありますので、ひとつの会社の審査結果だけで諦めずに複数社にチャレンジしましょう。
また、告知で最も気を付けないといけないのが、告知義務違反です。
告知義務違反とは、故意または重大な過失によって事実を告知しなかったり、正しく告知しなかったりした場合、保険契約を解除や取り消しされることがあります。
面倒くさいからとか、保険に加入出来ないからといって告知をしないという選択をしてはいけません。
せっかく加入する保険なら、給付金が出ない可能性がある保険より、出る保険に加入しましょう。

〇引受基準緩和型保険

もし、通常の生命保険に加入しようとして、告知の査定結果が謝絶になってしまっても諦めてはいけません。
生命保険には、一般の告知内容よりも緩やかになる、引受基準緩和型保険と言われる商品があります。
例えば、A社の引受基準緩和型保険の告知を見てみると、

上記の3項目が「いいえ」であれば加入できます。
ですが、告知内容が緩くなる代わりに、通常の生命保険と比べると、保険料が割高になります。
また、一定期間は保障内容が削減される保険会社もあります。
生命保険申し込み時、告知の査定結果が、もし、謝絶になったとしても、保険会社を変えてチャレンジするといった方法もありますし、引受基準緩和型保険も検討するのも大事だと思います。

〇まとめ

年齢層の高い方が生命保険の見直しをする場合、健康面では告知の結果、特定条件がついたり、保険料が割増しになる可能性もありますし、引受基準緩和型保険に加入した場合、一般の生命保険と同じ保障でも保険料が割高になります。
また、年齢が高齢になればなるほど保険料も高くなっていきます。
年齢層が高いと、このようなリスクの中での保険見直しとなります。
生命保険は、リスクの低い健康状態の時に必要な保障額や、保障期間を早めに見極めて、加入するのが一番です。
ご自身で必要な保障を探すのが難しいと思われる方は、プロのファイナンシャルプランナーや保険屋さんに相談してみてはどうでしょうか？
生命保険は、転ばぬ先の杖です。
転んでから杖を探すのではなく、転ぶ前に杖を持ちましょう。

三重県四日市市にある、アニマート株式会社では、保険の無料相談や見直しをお客様の目線に立って、考え、提案する保険代理店です。
個人のお客さま、法人の経営者さま、保険のご相談なら、アニマート株式会社までご相談ください。

お問い合わせは、こちらから。