がんは一度治療すれば終わる病気ではなく、再発する可能性があります。
もし、がんが再発してしまった場合でも、がん保険で保障を受けることができるのでしょうか？

〇がん

まずは、がんについて知っていきましょう。
そもそも、がんは昔からある病気で不治の病と恐れられていました。
しかし、医学の進歩により、がんは不治の病から治る病気になってきています。
現在のがん治療では、開腹しないで手術を行う腹腔鏡手術などの手術技術、放射線治療や抗がん剤による化学療法も進歩し「手術・放射線治療・化学療法」の3つの治療で大きな効果を得ることができています。

早期発見であれば、がんに罹患した方の５年生存率が大きく上昇し、入院が短期化する代わりに通院などの外来治療が増えてきました。
【がんの臨床病期Ⅰの５年相対生存率】

「2013年診断症例　国立がん研究センターがん情報サービス（院内がん登録生存率集計）　出典」
このように、早期発見であれば、がんは治る病気になりつつあります。
しかし、依然としてがんの罹患率は男性65.0%、女性50.2％「国立がん研究センターがん情報サービス（2018年データに基づく）」と２人に1人がなる病気なのです。

〇がん保険

上記で、がんは罹患率が高いことや、手術や化学療法の進歩により長期入院から短期入院・通院で治療する時代となったことが分かっていただけたと思います。
しかしながら、がんが治る病気になり、生存率が上がったことによって、がんが治った方でも再度、がんに罹患する方が増えてしまいました。

その為、昔のがん保険の保障内容は入院に焦点を合わせた保障内容の保険が多かったのですが、現在は、がんと診断されると100万円や200万円といった一時金が、2年に1回など複数回受取れるといったシンプルな保障のがん保険が増えてきました。

〇一時金の複数回保障

現在、がん保険の主契約（生命保険の基本となる契約）が、入院から一時金に変わってきています。

昔のがん保険は入院の保障に特約として一時金の保障を付加していましたが、一時金の保障内容自体が、1回限りの保険が多かったです。
しかし、現在の一時金の保障は、1回限りから複数回の給付になり再発にも対応できるようになりました。
ですが、この複数回給付にも気を付けるべきことがあります。
それが、給付条件です。
複数回でるから、再発にも安心と思っていても、この給付条件を知らないと、がんが再発した時に保険金が給付されないといった可能性もありえます。
多くのがん保険商品では、初めてのがんには「診断」給付金として、がんと診断されれば給付されます。
しかし、再発した場合は保険会社によって給付の条件が違ってきます。
大きく分けると「診断」・「入院」・「通院」の3つに分かれます。
「診断」では2回目以降の保険金の受け取りは、新しくがんと「診断」される必要がありますが、「入院」・「通院」では2回目以降の保険金受け取りは、がん治療を目的として「入院」・「通院」をすれば一時金が給付されます。
また、2回目以降の一時金を受け取ることができる期間（1年に１回や2年に１回など）も各保険会社で違います。
例えば2回目以降の一時金を受け取る期間が、1年に1回の保険会社だと、1年以内に再発しても一時金を受け取ることができない可能性があります。（1年後まで、がんの治療の為、入院や通院が続いていたら受け取ることができます）
また、多くの保険会社では、複数回受け取る条件を「入院」としている所が多いですが、放射線や抗がん剤などの化学療法での治療の可能性が高くなり、その場合は、「入院」ではなく「通院」での治療になり、保険金を受け取ることができません。

〇まとめ

がん保険は医療の進歩に伴い、保障内容も変化してきました。
現在は、長期入院から短期入院・通院で治療する時代になり、昔のがん保険では対応できなくなってきています。
一時金のがん保険であれば、100万円・200万円といった給付金は使い道が限定されていない為、どんな治療に使ってもいいですし、抗がん剤などの化学治療による副作用で収入が減った場合でも、当面の生活費に充てることもできます。
現在では、がんが再発した場合でも、一時金が給付される保険が多くあります。
しかし、再発したがんが、どんな条件で保険給付されるかは事前に把握しておくことをお勧めします。

がんは、2人に1人がなる時代です。
がんに罹患すると、がんの治療費や収入が減ってしまった場合の生活費など、様々なリスクが考えられます。
私は、がん保険は治療費だけ考えるのではなく様々なリスクを考えて加入するべきだと思っています。
また、がんは治療期間が長く、治療しても再発するリスクのある病気です。
ご自身に合った保障内容になっているか、複数回の条件はどうなっているのかを把握しましょう。
ご自身でわからない時はプロの保険屋さんに相談しましょう。

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